Jóvenes tucumanos acceden a préstamos desde billeteras virtuales en segundos, pero muchos desconocen las tasas y costos financieros. Tres casos ilustran las distintas puertas de entrada al endeudamiento digital y sus consecuencias.
Josefina Villagra, de 22 años, vive en Leales y estudia Nutrición en San Miguel de Tucumán. Cuando se le rompió el celular, necesitó dinero rápido y aceptó un crédito de $100.000 ofrecido por una billetera virtual. Lo obtuvo con un clic. Sabía que devolvería unos $30.000 adicionales, pero no entendía las tasas ni los intereses que estaba aceptando.
Josefina combina la facultad con un trabajo en una estética. Administra alquiler, comida, estudios y transporte. La urgencia del teléfono la llevó a pedir el préstamo. “Como era una urgencia y no quería molestar a mis papás, lo pedí”, contó.
El economista Pablo Pero, docente de la Universidad Nacional de Tucumán, explica que las billeteras virtuales ofrecen financiamiento incluso a personas que tendrían dificultades en el sistema bancario tradicional. Las aplicaciones conocen el comportamiento financiero de sus usuarios y elaboran perfiles para ofrecer créditos de forma inmediata.
Pero señala que estos préstamos suelen tener tasas superiores a las líneas bancarias, porque llegan a sectores con mayor riesgo de mora. El riesgo aparece cuando el préstamo deja de evaluarse como deuda y se percibe como dinero disponible en el celular.
Francisco Ramírez, empleado de un call center, pidió $40.000 antes de cobrar su salario. No pudo pagar una de las deudas en el plazo previsto y los intereses crecieron. Dos meses después volvió a necesitar dinero y recurrió a otra billetera virtual porque la primera le resultaba demasiado cara.
Zaira Córdoba, de 24 años, pidió su primer préstamo para financiar ocio. Luego solicitó otros cuatro créditos en diferentes plataformas. Pagó sus obligaciones, pero no siempre en el cronograma original. En algunas oportunidades refinanció la deuda dentro de la aplicación.
Según datos conocidos, casi cuatro de cada 10 jóvenes de 18 a 34 años con créditos están en mora. Entre los de 18 a 24 años, el porcentaje supera el 40%. Dentro de ese segmento, ocho de cada 10 deudas en mora corresponden a billeteras virtuales.
En 2024 dejaron de existir los préstamos de Anses con recursos del Fondo de Garantía de Sustentabilidad. En marzo de este año, diputados de Unión por la Patria presentaron un proyecto para crear un Programa Nacional de Alivio Financiero y Desendeudamiento Familiar. La propuesta continúa en el Congreso.
Para Pero, antes de tomar dinero prestado hay que preguntarse para qué se necesita y si habrá capacidad de devolverlo. Recomienda analizar la refinanciación antes de sumar otro crédito para tapar una deuda.